Mit einem BTCPay Server kann man selbst die Abwicklung von Bitcoin-Zahlungen für einen Onlineshop übernehmen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Zahlungsmethoden wie Kreditkarte oder PayPal, übernimmt man mit einem eigenen BTCPay Server die Rolle des Payment Prozessors und behält volle Kontrolle über die Zahlungsabwicklung. Dieser Artikel stellt die Vorteile eines eigenen BTCPay Servers vor und ist Teil einer Serie.
Zahlungsanbieter (Payment Provider)
Der Betreiber eines Onlineshops nutzt möglicherweise auch andere Zahlungsoptionen wie Banküberweisung, Kauf auf Rechnung, Sofortüberweisung, iDeal, Giropay oder Klarna. Normalerweise arbeitet man mit einem Zahlungsdienstleister zusammen, der die Abwicklung der verschiedenen Zahlungsmethoden für den Händler übernimmt. Diese Anbieter sind z.B. Stripe, Payone oder Concardis. Keiner von ihnen unterstützt jedoch neben den üblichen Zahlungsmethoden auch die Abwicklung von Bitcoin-Zahlungen. Wenn Sie bereits mit einem Zahlungsdienstleister für andere Zahlungsmethoden arbeiten, fragen Sie nach, ob man auch Bitcoin akzeptiert. Bisher kennen wir keinen traditionellen Zahlungsdienstleister, der Bitcoin akzeptiert. Wenn Sie jemanden kennen, lassen Sie es uns bitte in den Kommentaren wissen.
Bitcoin Zahlungsanbieter (Bitcoin Payment Provider)
Wer Bitcoin akzeptieren will, muss einen Zahlungsanbieter für Krypto-Zahlungen wie Coinbase, Bitpay, Opennode oder Coinpayments nutzen, da diese darauf spezialisiert sind. Dies scheint jedoch im Widerspruch zu den Prinzipien von Bitcoin als “Punkt-zu-Punkt elektronischem Bargeldsystem”, bei dem Zahlungen direkt zwischen Sender und Empfänger übertragen werden können. Kein Mittelsmann. Das wirft Fragen auf. Warum benötigt man für Bitcoin dennoch einen Zahlungsanbieter und kann man das nicht selbst regeln? Was sind die Funktionsweisen klassischer Zahlungsanbieter für Fiat-Währungen?
Leistungen eines “Fiat” Zahlungsanbieters
Um Zahlungen per Kreditkarte, PayPal, etc. in seinem Geschäft akzeptieren zu können, muss ein Händler einen Vertrag mit einem Zahlungsanbieter abschließen. Dazu muss er ähnlich wie bei einer Bank eine Reihe von Unterlagen einreichen, einschließlich Handelsregisterauszug, Gewerbeanmeldung, Steuernummer, Kontoauszug und Verbrauchsrechnung sowie Ausweise der wichtigsten Gesellschafter. Außerdem muss das Geschäftsmodell erklärt und den Vorgaben der Zahlungsmethode entsprechen (kann auch abgelehnt werden). Es fallen oft Gebühren ab 2,5% des Umsatzes sowie eine Transaktionsgebühr an.
Wenn ein Geschäftsmodell als High Risk oder Microzahlung eingestuft wird, können die Gebühren höher ausfallen. Der Händler erhält sofort eine Mitteilung, ob eine Zahlung erfolgreich war, aber der Kaufbetrag wird erst später ausgezahlt. In einigen Fällen kann auch ein Sicherheitsbetrag zurückgehalten werden, falls eine Rückbuchung stattfindet. Eine Zahlung per Kreditkarte, Paypal, etc. ist für den Händler nicht final und garantiert, da es ein Rückbelastungsrisiko durch den Kunden gibt. Der Zahlungsanbieter übernimmt die technische Zahlungsabwicklung, erstellt Übersichten und versucht Betrug zu reduzieren.
Der Zahlungsanbieter
- bietet dem Händler eine sichere und schnelle Zahlungsabwicklung,
- nimmt den Händler die Arbeit mit mehreren Banken ab, da der Zahlungsanbieter selbst mit vielen Banken zusammenarbeitet,
- unterstützt den Händler bei den Compliance-Anforderungen, wie z.B. Know Your Customer (KYC), Anti-Geldwäsche (AML) und Datenschutz.
Wie unterscheiden sich Bitcoin Payment Providers und BTCPay Server?
Ein BTCPay Server ermöglicht es, selbst ein Bitcoin Payment Provider zu sein. Wer jedoch Euro statt Bitcoin erhalten möchte, kann ein Bitcoin Payment Provider bevorzugen. Diese können die Bitcoin-Einnahmen sofort in Euro/Dollar umwandeln. Das kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn man auf die Fiat-Auszahlung angewiesen ist.
Man muss auch Lieferanten und Mitarbeiter bezahlen und aus gewissen Gründen kann nicht jeder Bitcoin annehmen, auch wenn man überzeugter Bitcoiner ist. Wenn man aber davon ausgeht, das vorerst noch nicht jeder im Shop mit Bitcoin bezahlt, kann man in den meisten Fällen BTCPay Server einsetzen. Sollte es einmal Sinn machen, das der Händler BTC veräussert, kann er das immer noch selbst zu einer Plattform übertragen. Ein BTCPay Server bietet natürlich auch Überwachung und Dokumentation aller Transaktionen für die Buchhaltung.
| BTCPay Server | Zahlungsanbieter | |
|---|---|---|
| Kontoeröffnung | Nicht notwendig. | Geschäftsunterlagen, KYC und Prüfung des Geschäftsmodells. |
| Gebühren | Keine oder Serverkosten von ca. $ 10,- pro Monat. Egal wie viele Transaktionen. | ca. 1% des Umsatzes. |
| Auszahlung | Unmittelbar auf die eigene Bitcoin Wallet. | Tagesbasis oder beim Erreichen eines bestimmten Betrages. |
| Fiat Auszahlung | Keine Auszahlung in Dollar/Euro. Weiterleitung an eine Börse und Wechseln in Fiat. | In der Regel Auszahlung auf das eigene Bankkonto in Fiat. |
Bitcoin Zahlungsabwicklung selbst machen?
Es stellt sich die Frage, ob man auf diese Umstände verzichten kann und Zahlungen per Bitcoin oder Lightning selbst angehen kann. Das lässt sich klar mit einem “Ja” beantworten. Die Zahlungsabwicklung kann direkt zwischen Händler und Kunde erfolgen, keine zwischengeschalteter Mittelsmann muss eingebunden sein. Ein Händler hat die Möglichkeit, mithilfe eines BTCPay Servers die Zahlungsabwicklung eigenständig zu übernehmen und ist dadurch nicht auf externe Zahlungsdienstleister angewiesen.
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Mit einem BTCPay Server kann man seine Bitcoin Zahlungsabwicklung selbst vornehmen und von folgenden Vorteilen profitieren
- Keine Kontoeröffnung mit Überprüfung der Geschäftsunterlagen erforderlich.
- Keine monatlichen Gebühren, Disagio auf den Umsatz oder Transaktionsgebühr.
- Sofortige Gutschrift jeder Zahlung auf eigene Bitcoin Wallet.
- Keine Einbehaltung von Sicherheitsbeträgen durch finalen Charakter von Bitcoin Zahlungen. Keine Rückbelastung (Chargeback).
- Gutschrift der Umsätze als Bitcoin auf eigener Wallet mit Möglichkeit zur Sparung oder Umwechslung in Euro.
Ein BTCPay Server bietet Sicherheit, Datenschutz, Unabhängigkeit und er ist kostenlos.
Was ist die Rolle eines BTCPay Servers in der Verarbeitung von Bitcoin-Zahlungen?
Wenn der Kunde sich für Bitcoin als Zahlungsmethode entscheidet, startet der Checkout-Prozess, bei dem er seine Adressdaten angeben muss, wenn es sich um einen Versandhandel handelt. Der BTCPay Server berechnet den Bitcoinbetrag, den der Kunde für die 100,- Euro bezahlen muss, basierend auf dem aktuellen Bitcoinkurs und erstellt eine einmalige Bitcoin-Adresse auf Basis der Bitcoin-Wallet des Händlers. Diese Adresse wird zu einem Verwendungszweck und ein QR-Code wird erstellt, der dem Zahlenden in einem Payment-Fenster angezeigt wird und den Bitcoinbetrag sowie die Bitcoin-Adresse enthält.
Ein Nutzer kann die Bitcoin Zahlung durch Scannen dieses QR Code und mit Hilfe seiner eigenen Bitcoin Wallet durchführen. Der BTCPay Server überwacht den Zahlungsprozess auf der Blockchain und informiert den Online-Shop, sobald die Zahlung erfolgreich erfolgt ist. Die empfangenen Bitcoins werden direkt auf der Wallet des Händlers gebucht. Der Händler kann sofort über die Bitcoins verfügen, muss jedoch eventuell sechs Bestätigungen der Blockchain abwarten. Es entstehen keine Gebühren für den Händler und es ist keine Abrechnung durch einen Zahlungsdienstleister erforderlich. Danach kann der Händler wie üblich verfahren, wenn in seinem Shop ein erfolgreicher Kauf stattgefunden hat.
Wie erhält man einen BTCPay Server?
Welche Anforderungen muss ein Händler erfüllen, um seinen eigenen BTCPay Server zu betreiben und Bitcoin-Zahlungen selbst abzuwickeln? Es gibt mehrere Optionen.
Teilen eines BTCPay Servers
Möchte man keinen eigenen BTCPay Server betreiben, kann man einen bestehenden BTCPay Server mitbenutzen. Auf einem BTCPay Server können nämlich unendlich viele BTCPay Store betrieben werden. Es gibt ein paar Bezugsquellen, welche die Mitbenutzung auf einem BTCPay Server als Service anbieten. BTCPay Server stellt ein Verzeichnis zu Verfügung, bei dem die verschiedenen Anbieter zusammengetragen sind.
Hardware Node
Wenn Sie einen eigenen Bitcoin/Lightning Node auf einem Hardware-Node wie Umbrel oder Raspiblitz betreiben, haben Sie bereits einen BTCPay Server in Betrieb. Diese Hardware-Nodes befinden sich normalerweise in Ihrem eigenen Netzwerk und sind für den Betrieb als Node ideal. Um den BTCPay Server jedoch nutzen zu können, müssen Sie einen externen Zugriff über das Internet ermöglichen, damit Ihr Online-Shop mit dem BTCPay Server kommunizieren kann. Obwohl dies technisch möglich ist, ist die Umsetzung eher anspruchsvoll und eignet sich eher für technisch versierte Node-Betreiber.
Eigenes Hosting (gemieteter Server)
Wenn Sie stattdessen einen Server bei einem Hosting-Anbieter mieten, wird dieser normalerweise bereits mit einem Betriebssystem und Netzwerkverbindungen ausgestattet sein. Sie müssen dann nur noch den BTCPay Server auf dem Server installieren und konfigurieren. Dies ist in der Regel einfacher als die Einrichtung eines eigenen Hardware-Nodes, aber es hängt von Ihren technischen Fähigkeiten und dem Hosting-Anbieter ab, den Sie wählen.
Lunanode
Für diejenigen, die mit den oben beschriebenen Optionen überfordert sind, empfehlen wir den Einsatz eines BTCPay Servers bei dem Hosting-Anbieter Lunanode. Lunanode bietet einen eigenen BTCPay Server für weniger als 10 US-Dollar pro Monat.
BTCPay Server Vorteile im Überblick
- Unabhängigkeit von Drittanbietern: Sie haben volle Kontrolle über Ihre Kryptowährungs-Transaktionen und sind nicht auf Dienste von Drittanbietern angewiesen.
- Kosteneinsparungen: Da Sie keine Gebühren an Zahlungsdienstleister wie PayPal oder Kreditkartenunternehmen zahlen müssen, können Sie signifikante Kosteneinsparungen erzielen.
- Privatsphäre: Da Sie Ihre Daten nicht an Dritte weitergeben müssen, bleibt Ihre Privatsphäre geschützt.
- Integration mit Lightning Network: Der BTCPay Server ist vollständig mit dem Lightning Network kompatibel, was schnelle und günstige Transaktionen ermöglicht.
- Einfache Verwaltung: Mit einer benutzerfreundlichen Schnittstelle können Sie Ihren BTCPay Server einfach verwalten und konfigurieren.
- Zahlreiche Shop-Module wie z. B. Shopware, WooCommerce, Shopify, Drupal, Magento und PrestaShop
- Zahlreiche Anwendungen verfügbar
- Kein Know Your Customer (KYC) / Keine Identitätsprüfung
Fazit
Der BTCPay Server ist ein Open-Source-Zahlungsprozessor für Bitcoin, der selbst gehostet wird. Er bietet Unternehmen und Einzelpersonen die Kontrolle über ihre Krypto-Transaktionen, ohne auf Dienste von Drittanbietern angewiesen zu sein. Der Einsatz des BTCPay Servers kann signifikante Kosteneinsparungen gegenüber traditionellen Zahlungsdienstleistern ermöglichen und die Privatsphäre schützen. Darüber hinaus ist er einfach zu verwalten und integriert das Lightning Network für schnelle und günstige Transaktionen. Er eignet sich für E-Commerce, Ladengeschäfte und andere Online-Anbieter.